Sie können bei Ihren Eltern eine Lebensversicherung abschließen, benötigen jedoch deren Erlaubnis
Im Idealfall haben Ihre Eltern im Rahmen ihrer Altersvorsorge bereits eine Lebensversicherung abgeschlossen.
Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie theoretisch mit deren Erlaubnis eine Lebensversicherung für Ihre Eltern abschließen. Einige Versicherer erlauben einem erwachsenen Kind jedoch nicht, eine Versicherung für seine alternden Eltern abzuschließen. Sie sollten sich daher an mehrere Lebensversicherungsunternehmen wenden, um deren Policen und Angebote zu erhalten.
Was ist eine Lebensversicherung?
Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen Ihnen und der Lebensversicherungsgesellschaft, bei dem Sie (monatlich oder jährlich) Prämien für eine Auszahlung zahlen, die Ihre lebenden Verwandten erhalten, die als Sterbegeld bezeichnet wird. Wenn Sie sterben, zahlt die Versicherungsgesellschaft das Sterbegeld an den von Ihnen gewählten Begünstigten.
Die meisten Menschen erhalten eine Lebensversicherung zur Deckung der Hypothek, der Ausbildung und anderer Ausgaben, damit ihre Familie nach ihrem Tod weiterleben kann. Das Ziel einer Lebensversicherung ist es, Ihre Angehörigen nach Ihrem Verlust zu entlasten.
Es gibt zwei Arten von Lebensversicherungen: das gesamte (dauerhafte) Leben und das Laufzeitleben. Die Lebensversicherung dauert den Rest Ihres Lebens, ist jedoch erheblich teurer, da sie zusätzlich zu einer Sterbegeldzahlung eine Barwertkomponente enthält, gegen die Sie sich während Ihres Lebens ausleihen können.
Die Risikolebensversicherung deckt nur einen festgelegten Zeitraum ab, normalerweise 10 bis 30 Jahre. Wenn Sie während dieser Zeit sterben, erhalten Ihre Begünstigten Ihr Sterbegeld.
Die Lebensversicherung deckt normalerweise Ihren eigenen Tod ab, muss es aber nicht sein. Ehepartner haben in der Regel Lebensversicherungen untereinander. Großeltern können eine Lebensversicherung für ihre Enkelkinder abschließen. Geschäftspartner können sich gegenseitig eine Lebensversicherung abschließen, um das Geschäft zu schützen. Und Sie könnten erwägen, eine Lebensversicherung für Ihre Eltern abzuschließen.
So erhalten Sie eine Lebensversicherung für Ihre Eltern
Um eine Lebensversicherung für Ihre Eltern abzuschließen, benötigen Sie zwei Dinge: ein versicherbares Interesse an ihrem Leben und ihre Erlaubnis.
Was ist versicherbares Interesse?
Wenn Sie eine Police für sich selbst kaufen, sind Sie Eigentümer der Police und der Versicherte, sagt Mark Williams, CEO von Brokers International, gegenüber Business Insider. Aber um eine Lebensversicherung für eine andere Person abzuschließen – einschließlich Ihrer Eltern – müssen Sie ein sogenanntes „versicherbares Interesse“ an ihrem Leben haben, was bedeutet, dass Sie leiden werden, wenn sie sterben.
Williams sagt, dass ein versicherbares Interesse es Geschäftspartnern ermöglicht, sich gegenseitig zu versichern, um das Geschäft zu schützen. Wenn Sie mit Ihren Eltern ein Familienunternehmen besitzen, besteht ein versicherbares Interesse als Geschäftspartner.
Wenn Sie ein versicherbares Interesse an Ihren Eltern haben, so dass Sie eine Lebensversicherung für sie abschließen können, sollten Sie mit ihrem Buchhalter oder Finanzplaner über mögliche steuerliche Auswirkungen sprechen, bevor Sie diesen Kauf tätigen.
Warum brauchst du eine Erlaubnis?
Neben einem versicherbaren Interesse benötigen Sie die Erlaubnis Ihrer Eltern. Einige Leute diskutieren nicht gerne über Lebensversicherungen, weil es darum geht, die Sterblichkeit zu konfrontieren. Dies kann ein heikles Thema sein, auch wenn Sie ein gutes Verhältnis zu Ihren Eltern haben. Wenn Sie die Erlaubnis Ihrer Eltern nicht erhalten, können Sie keine Lebensversicherung abschließen, auch wenn Sie ein versicherbares Interesse haben.
Lebensversicherungsprämien sind günstiger, wenn Sie jünger und gesünder sind. Wenn Sie versuchen, eine Lebensversicherung für Ihre Eltern abzuschließen, erwarten Sie höhere Prämien und niedrigere Deckungssummen für Sterbegeld.
Deine Eltern möchten vielleicht eine eigene Lebensversicherung abschließen
Es ist möglicherweise besser, wenn Ihre Eltern eine Police beantragen, für die Sie bezahlen, und verlangen, dass sie Sie zum Begünstigten machen. (Der Nachteil dieses Systems ist jedoch, dass Ihre Eltern den Begünstigten jederzeit wechseln können.)
Der Zeichnungsprozess für die traditionelle Lebensversicherung kann vier bis sechs Wochen dauern. Der Prozess sammelt Informationen über die Gesundheit des Versicherten (Krankengeschichte), den Arbeitsplatz und andere persönliche Informationen, um die Prämien- und Deckungssummen zu bestimmen.
Möglicherweise stellen Sie fest, dass aufgrund ihres Alters, jeglicher Erkrankungen oder anderer Faktoren keine Lebensversicherung für eine ärztliche Untersuchung besser zu Ihren Eltern passt.
Keine Lebensversicherung für medizinische Untersuchungen
Wenn Ihre Eltern derzeit keine Lebensversicherung haben oder unter medizinischen Bedingungen leiden, die sie am Abschluss einer traditionellen Lebensversicherung hindern würden, sind sie möglicherweise auf keine Lebensversicherung für medizinische Prüfungen beschränkt, die als garantierte Ausgabe oder vereinfachte Ausgabeversicherung bezeichnet wird.
Vereinfachte und garantierte Ausgabe Keine Lebensversicherungspolicen für medizinische Prüfungen werden auch als „Endkosten- / Bestattungsversicherung“ bezeichnet, da die Deckungssummen so niedrig sind, dass sie im Grunde nur Bestattungs- und Bestattungskosten abdecken.
Die Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe hat keine ärztliche Untersuchung und keine medizinischen Fragen, aber der Versicherungsschutz ist auf bis zu 25.000 USD begrenzt. Das vereinfachte Problem hat keine ärztliche Untersuchung, aber Sie müssen immer noch einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen und Zugang zu medizinischen Unterlagen gewähren. Die vereinfachte Emission bietet außerdem höhere Deckungssummen von bis zu 100.000 USD und günstigere Prämien als garantierte Emissionsrichtlinien.
Ermutigen Sie Ihre Eltern, keine Lebensversicherung für medizinische Untersuchungen über AARP oder die garantierten Lebensversicherungsmailer zu prüfen, die möglicherweise von Mutual of Omaha oder ColonialPenn in ihrem Postfach ankommen. Die meisten dieser Angebote gelten für geringe Deckungssummen, aber einige Deckungen sind besser als gar keine.
Vergessen Sie nicht die Pflegeversicherung
Wenn Sie sich Sorgen über die Kosten für die Pflege Ihrer Eltern im Alter machen, sollten Sie eine Pflegeversicherung abschließen – unabhängig davon, ob Ihre Eltern eine Lebensversicherung haben oder nicht.
Was ist eine Pflegeversicherung?
Die Pflegeversicherung unterscheidet sich von der herkömmlichen Lebensversicherung darin, dass sie als „End-of-Life“ -Versicherung gilt, die häusliche Pflege, betreutes Wohnen oder häusliche Pflege während des Lebens der versicherten Person vorsieht. Die traditionelle Lebensversicherung hingegen ist nach dem Tod zahlbar.
Wenn Sie Ihre Eltern zu Hause, im betreuten Wohnen oder in einer Pflegeeinrichtung betreuen, hilft Ihnen die Pflegeversicherung, die Kosten zu tragen.
So erhalten Sie eine Pflegeversicherung
Die Hälfte der Amerikaner wird im Alter Pflege benötigen, und eine Pflegeversicherung kann helfen, die hohen Kosten zu decken
Wie bei jeder Versicherung benötigen Sie ein versicherbares Interesse und dessen Erlaubnis, um eine andere Person als Sie selbst zu versichern.
Es kann jedoch einfacher sein, die Erlaubnis Ihrer Eltern zum Abschluss einer Pflegeversicherung einzuholen. Die meisten Eltern möchten ihre Kinder nicht belasten, und selbst wenn sie zögern, einer Lebensversicherung zuzustimmen, sind sie möglicherweise offener für Diskussionen über eine Option, die die Dinge erleichtert, solange sie noch leben.
Wie viel kostet die Pflegeversicherung?
Die Kosten für die Pflegeversicherung sind im Laufe der Jahre gestiegen, weil mehr Menschen sie benötigen. Sie hängen davon ab, wo der Antragsteller lebt, wie alt er ist, wie er gesund ist und wie viel Versicherungsschutz er auswählt.
Laut Williams betragen die nationalen Durchschnittskosten pro Tag für die Langzeitpflege 135 USD / Tag und der durchschnittliche Bedarf zwei Jahre. Das bedeutet, dass Sie sich idealerweise für eine Versicherung entscheiden, die über einen Zeitraum von zwei Jahren mindestens 135 USD / Tag abdeckt.